雨入り前に確認！あなたの火災保険は『水災』に対応してる？

2025年5月22日

梅雨が近づくこの時期、毎年のように全国各地で「記録的豪雨」による被害が報じられます。河川の氾濫や土砂災害、都市部の浸水など、思いがけない水災は誰にでも起こりうるリスクです。

ところが、自宅の火災保険が「水災」に対応していないことに気づかず、いざという時に補償が受けられなかった――そんな声も少なくありません。今回は、火災保険の「水災補償」について、今のうちにチェックしておくべきポイントをわかりやすく解説します。

「火災保険＝火事だけ」じゃない！

名前は「火災保険」ですが、実際には火事だけでなく、風災・雹災・雪災・水災・盗難・破損など、さまざまな損害を補償する総合的な保険です。

ただし、水災（台風や豪雨による浸水、土砂災害など）に関しては、保険会社やプランによって補償の有無が分かれる点に注意が必要です。つまり、加入している火災保険によっては、水害による損害がカバーされないケースもあるのです。

以下の条件に当てはまる場合は、特に水災補償の必要性が高いといえます。

国土交通省のハザードマップポータルサイトを使えば、ご自宅周辺の水災リスクを簡単に確認できます。

火災保険の保険料を少しでも安くしたいと考えるあまり、水災補償を外してしまう方も少なくありません。

たとえば、

「マンションの高層階だから大丈夫」
「過去に一度も浸水したことがない地域だから」
という理由で水災補償を外してしまうと、予想外の豪雨で下層階が被災し、結果的に損害賠償や共用部の修繕費用が発生するケースもあります。

また、ネット保険や最短見積もりサービスで安易に選んだ場合、水災補償が最初から含まれていないことも多いので、契約内容をしっかり確認することが大切です。

水災補償がついていたとしても、支払い条件が厳しいケースがあります。

一般的に補償対象となるのは、

など、一定の基準を超えた被害のみです。

たとえば、玄関が濡れた程度や、カーペットが湿った程度では保険金が支払われないこともあります。契約時の約款や、補償対象になる被害の条件は、代理店や保険会社に確認しておくのがベストです。

実際に水災で起こりうる損害と、火災保険の活用例をいくつかご紹介します。

ポイントは「建物」だけでなく、「家財」や「屋外設備」も補償対象になるかどうかです。